Perlu tunai cepat tetapi tidak mahu menjual kereta anda? Di Malaysia, anda boleh menggunakan anda kenderaan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman tanpa melepaskan pemilikan. Sama ada anda memerlukan wang untuk kecemasan, perniagaan atau penyatuan hutang, a pinjaman cagaran kereta boleh menjadi penyelesaian yang cepat.
Tetapi bagaimana ia berfungsi? Apakah risikonya? Dan di manakah anda boleh mendapatkan tawaran terbaik? Mari kita pecahkannya.
Apakah Pinjaman Cagaran Kereta?
Pinjaman cagaran kereta (juga dipanggil a pinjaman hak milik kereta atau pinjaman buku log) membolehkan anda meminjam wang dengan menggunakan kenderaan anda sebagai keselamatan. Tidak seperti pinjaman kereta tradisional, anda teruskan memandu kereta anda semasa membayar balik pemberi pinjaman.
Jika anda gagal membayar balik, pemberi pinjaman boleh mengambil semula kenderaan anda untuk mendapatkan semula wang mereka.
Faedah Menggunakan Kereta Anda Sebagai Cagaran
✅ Kelulusan & Pengeluaran Pantas
Dana boleh dikeluarkan dalam masa 24-48 jam.
Kertas kerja minima berbanding pinjaman peribadi.
✅ Tidak Perlu Skor Kredit Yang Baik
Pemberi pinjaman memberi tumpuan kepada nilai kereta anda, bukan sejarah kredit anda.
Bagus untuk mereka yang mempunyai markah CTOS/CCRIS yang rendah.
✅ Teruskan Memandu Kereta Anda
Tidak seperti bergadai, anda mengekalkan pemilikan kenderaan anda.
Hanya yang geran kereta (Geran) dipegang oleh pemberi pinjaman.
Syarat Kelayakan
🚗 Umur & Keadaan Kenderaan
Kebanyakan pemberi pinjaman menerima kereta sehingga 10-15 tahun.
Kereta mesti masuk keadaan kerja yang baik.
📄 Pemilikan & Dokumentasi
Anda mesti menjadi pemilik berdaftar (tiada pinjaman tertunggak).
Dokumen yang diperlukan:
Geran Asal (Geran Kenderaan)
IC & Lesen Memandu
Cukai Jalan & Insurans
💰 Pendapatan & Keupayaan Bayaran Balik
Sesetengah pemberi pinjaman mungkin meminta bukti pendapatan (slip gaji/penyata bank).
Bekerja sendiri? Dokumen perniagaan atau penyata KWSP boleh bekerja.
Di Mana Nak Dapatkan Pinjaman Cagaran Kereta?
🏦 Bank
Kadar faedah yang lebih rendah tetapi syarat yang lebih ketat.
Contoh: Maybank, RHB, Public Bank.
📜 Pemberi Pinjaman Wang Berlesen
Kelulusan yang lebih cepat, tetapi faedah yang lebih tinggi.
Pastikan mereka dilesenkan oleh Kementerian Perumahan.
🏪 Pajak Gadai & Pemberi Pinjaman Dalam Talian
Wang tunai cepat, tetapi minat yang sangat tinggi (sehingga 18% setahun).
Terbaik untuk kecil, pinjaman jangka pendek.
Proses Langkah demi Langkah untuk Mendapatkan Wang Tunai Terhadap Kereta Anda
🔹 Langkah 1: Semak Nilai Pasaran Kereta Anda
Gunakan platform seperti Carlist.my atau Mudah.my untuk menganggar nilai.
Pemberi pinjaman biasanya memberi pinjaman 50-70% daripada nilai kereta.
🔹 Langkah 2: Sediakan Dokumen Yang Diperlukan
Geran, IC, Cukai Jalan, Insurans, Bukti Pendapatan.
🔹 Langkah 3: Bandingkan Pemberi Pinjaman & Syarat Pinjaman
Bandingkan kadar faedah, yuran dan terma pembayaran balik.
🔹 Langkah 4: Hantar Permohonan & Pemeriksaan Kenderaan
Pemberi pinjaman memeriksa keadaan kereta.
🔹 Langkah 5: Tandatangani Perjanjian & Terima Dana
Setelah diluluskan, tandatangani kontrak dan dapatkan wang tunai dalam 1-2 hari.
Berapa Banyak Anda Boleh Pinjam?
📊 Nisbah Pinjaman Kepada Nilai (LTV) Diterangkan
Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan 50-70% daripada nilai pasaran kereta anda.
Contoh: Jika kereta anda bernilai RM50,000, anda boleh meminjam RM25,000-RM35,000.
⚖️ Faktor Mempengaruhi Jumlah Pinjaman
Umur, jenama, perbatuan dan keadaan kereta.
Keupayaan pembayaran balik anda.
Risiko & Pertimbangan
⚠️ Kadar Faedah Tinggi
Boleh berkisar dari 8% hingga 18% setahun.
Pembayaran lewat membawa kepada penalti & kos yang lebih tinggi.
⚠️ Risiko Pemilikan Semula
Default bermakna pemberi pinjaman boleh bawa kereta awak.
⚠️ Yuran & Caj Tersembunyi
Yuran pemprosesan, duti setem, penalti penyelesaian awal.
Alternatif kepada Pinjaman Cagaran Kenderaan
💳 Pinjaman Peribadi
Faedah rendah tetapi memerlukan skor kredit yang baik.
💳 Kad Kredit & Pinjaman Hari Gaji
Wang tunai cepat tetapi minat yang amat tinggi kalau tak cepat balik.
👨👩👧👦 Meminjam daripada Keluarga & Rakan-rakan
Tanpa minat tetapi boleh merenggangkan hubungan.
Petua untuk Mendapatkan Tawaran Terbaik
🔎 Rundingkan Kadar Faedah
Kredit yang lebih baik = kuasa tawar-menawar yang lebih baik.
📖 Baca Cetakan Halus
Berhati-hati untuk klausa & yuran tersembunyi.
📅 Mempunyai Pelan Pembayaran Balik
Elakkan pembayaran terlepas untuk mengelakkan pemilikan semula.
Kesimpulan
Menggunakan kereta anda sebagai cagaran boleh menjadi a cara cepat untuk mendapatkan wang tunai, tetapi ia datang dengan risiko. Sentiasa bandingkan pemberi pinjaman, fahami syarat dan pastikan anda boleh membayar balik untuk mengelakkan kehilangan kenderaan anda.
Soalan Lazim
1. Bolehkah saya masih memandu kereta saya jika saya menggunakannya sebagai cagaran?
✅ Ya! Anda menyimpan kereta; hanya yang Geran dipegang oleh pemberi pinjaman.
2. Apakah yang berlaku jika saya tidak dapat membayar balik pinjaman?
❌ Pemberi pinjaman boleh ambil balik dan jual kereta anda untuk mendapatkan semula hutang.
3. Berapa cepat saya boleh mendapatkan wang itu?
⏳ Sepantas kilat 24 jam dengan beberapa pemberi pinjaman.
4. Adakah usia kereta saya menjadi masalah?
🚗 Kebanyakan pemberi pinjaman menerima kereta bawah 10-15 tahun.
5. Bolehkah saya membiayai semula pinjaman kereta sedia ada saya dengan ini?
🔄 Sesetengah pemberi pinjaman membenarkan pinjaman tambah nilai jika ada ekuiti dalam kereta anda.
Perlukan wang tunai cepat? A pinjaman cagaran kereta boleh menjadi penyelesaian-hanya meminjam dengan bijak! 🚗💵
Malay 
English